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疫情之后,中国家庭保险需求发生变化!

2020-10-26 分享到:

7月26日,中国家庭金融调查与研究中心 (CHFS) 联合蚂蚁金服发布了《中国家庭财富指数调研报告》,

报告指出:后疫情时代中国家庭财富结构出现转型,理财群体更加高学历化、年轻化,且对境内优质金融资产的需求呈爆发式增长

作为全国微观经济调研的权威机构,CHFS的研究数据是各行业了解市场与客户变化的重要窗口

在许多保险人处于迷茫的当下,我们将截取报告中与保险相关的内容,一窥市场现状

疫情之后,中国家庭保险需求发生变化!

家庭金融资产配置越少,持有的财富越脆弱

在疫情期间,相比高金融资产组家庭,金融资产配置比例较低的家庭普遍面临更严重的财富缩水,受社会风险影响更为严重

从数据看,超五成金融资产配置在5 万及以下的家庭报告其财富减少,其中有34.6%的金融资产5 万及以下的家庭报告其财富减少很多

具体来看,金融资产在10 万以上的家庭,其财富整体是增值的,且金融资产在300 万以上的家庭财富增幅最大

相反,家庭金融资产在10 万以下的家庭,财富是缩水的,且家庭金融资产在5 万以下家庭的财富缩水最为严重

“你不理财,财不理你”这条定律,在疫情这样的高风险特殊时期,反而更加凸显

很多人常以“没钱”、“不了解”等理由拒绝个人理财,平时不注意控制消费,最终只能被动应对个人财富减少

工资收入无法长期抵御,日常支出的增加

今年一季度,有42.9%的家庭工资性收入基本没变,工资减少一点、减少很多的家庭占比超过36%,工资增加一点、增加很多的家庭占比仅约20%

可见,大多数家庭工资收入是下降的

相反,从家庭支出来看,日常支出增加的家庭占比要明显高于日常支出减少的家庭占比,可见家庭日常支出总体是增加的

有多少人抱着“年轻时靠工资,退休后靠社保”的态度来生活

且不说我国收支日益紧张的社保基金,是否还能等到我们退休的那一天,即便是针对当下还在工作的我们,光凭工资也已经难以应对飞涨的物价

此时如果不预先做好储蓄规划,用商业年金险加固未来的收入基础,恐怕入不敷出的日子,比退休来得还要早

疫情使家庭更偏向储蓄理财,而非消费

根据央行公布数据,一季度住户存款增加6.47 万亿,同比增加6.6%。经过此次疫情,家庭的储蓄倾向加强,理财意愿进一步增加

调研显示,有超过一半(50.2%)的家庭会增加储蓄并减少消费,有40.4%的家庭维持当前状况基本不变,仅9.4%的家庭会减少储蓄增加消费

显然,如果没有大规模的消费刺激政策,当前市场不太可能出现“报复性消费”

同时,从不同收入组家庭的储蓄调整计划看,低收入家庭中有更高比例的群体偏向增加储蓄减少消费

具体的,年收入5 万及以下的家庭中,有54.9%的家庭计划增加储蓄减少消费,有34.5%的家庭计划维持当前储蓄和消费水平

可见,受疫情影响,多数家庭变得不敢消费,低收入群体尤其如此

在这种情形下,广大老百姓的忧虑,是缺乏低门槛、高稳定性的理财工具

家庭对保险类资产的配置需求呈现激增

根据该报告研究方的数据库,中国家庭的商业保险购买意识在逐渐提高

2011年,仅5.2%的居民有商业保险(年金险、健康险等),2017年这一比例为8.8%,2019年则增加到10.8%

疫情影响之下,广大家庭的保险购买意识将再度加强

这是因为,对比其他类型的金融资产,当下家庭整体偏好中低风险类资产,而对高风险类投资意愿相对较低

保险无疑属于中低风险,类资产,定价利率相对稳定、出险赔付比例高、保底收益突出,能很好地满足当前老百姓金融资产配置需求

这是因为,对比其他类型的金融资产,当下家庭整体偏好中低风险类资产,而对高风险类投资意愿相对较低

保险无疑属于中低风险类资产,定价利率相对稳定、出险赔付比例高、保底收益突出,能很好地满足当前老百姓金融资产配置需求

其中,健康险 (通常为重疾、医疗类产品) 因刚需保障强、适用场景广、平均费率低,家庭配置意愿最高

而人寿险 (通常为终身寿、年金类产品) 由于保费门槛稍高,配置意愿略低于活期类理财产品,但在各类资产中也居于前三

目前来看,保险需求的增长对行业有2个直接促进作用:

一是催化保险公司加快产品迭代,不断推出符合客户当下需求的产品,特别是在产品形态上探索创新,让商业保险更普惠

二是有利于保险从业者提升收入水平,吸引更多受疫情影响的精英人士转战保险业,从而改善行业队伍的专业程度

消费者投保更加理性,家庭支柱参保率提高

早年的商业险业态多为父母给孩子投保,或富裕的中老年客户给自己做理财补充,而迫切需要保障的中青年人群、新生家庭支柱反而参保意识不足

根据研究中心数据库,2017年20岁以下家庭成员的商业险参保率为11.0%,而家庭20-40岁的成员的参保率远低于该数值

随着保险渗透率逐步提高,对消费者的教育程度也渐渐改善,2019年,家庭经济支柱成员的商业保险参保率已明显增加,且与家庭年幼成员的参保率差距在缩小

中青年人群参保率提升,意味着保单覆盖的风险更多、定价更精确、赔付效果更直接,将显著提升家庭整体的抗风险能力

这种可喜的变化,离不开每一位代理人对客户一遍遍的耐心引导,也离不开广大消费者对专业保险理念的支持与传播

保险依然是一个充满潜力、需求旺盛的市场,但客户当前最需要的是门槛较低、设计灵活、价值稳定的创新型产品,以及更专业、更理性的顾问级服务

在疫情影响持续的今天,如何抓住新产品频出的市场机遇,实现金融资产的合理配置、满足家庭的全面保障,将是广大消费者关注的核心

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刘会全

四川 成都  华夏人寿

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罗嘉伟 2017-08-28

咨询合同中所交保险费的定义

>指已经交了的费用的总和!您交了一年就是一年的保费,交了10年就是10年的所有保费之和!>  2017-09-03
应晓东 2017-09-03

幸福保年金保险到期怎么取钱

你好,拿合同去保险公司办理  2017-09-03
陈丽 2017-08-09

大货车司机可以购买国泰人寿尊享百万随行吗

你好,你可以购买我们华夏的护身符,保障高,保费低,名字又吉利  2017-08-14
夏先生 2011-04-18

我和爱人都是中学教师,该怎么买保险?

>凡购买华夏常青树3000元保费以上的客户,还可以获得购买华夏“医保通”高端医疗险的资格——该款医疗险在国内首次实现“五大突破”:>
>1、突破保额:终身报销额度高达500万,每年报销额度高达200万;>
>2、突破保费:10次首次投保仅需292元,20岁首次投保仅需161元,30岁首次投保仅需308元,40岁首次投保仅需385元,>
>3、突破社保:自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……只要是约定的合理的、必要的住院医疗费用都能报销!社保报销后部分按100%赔付!未经过社保报销按60%赔付! >
>4、突破年龄:从出生28天到65周岁都可以投保,可续保至终身!>
>5、突破理赔:终身500万限额内,发生理赔仍可续保!>
>详询:黄经理:139,8190,5213;>  2017-08-08
姚女士 2012-05-30

想为父母买保险,请问适合什么产品

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邓伟程 2017-08-08

咨询少儿平安福(2017)保障计划

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吉国顺 2017-08-08

咨询:国寿福至尊版

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杨 2017-05-05

国华创富人生两全保险怎么样?

你好,这么跟你说吧,主要是看你像保什么?,是保健康还是理财投资。

但这种看似即理财又保病的险种没多大意义  2017-05-05
李乐玲 2017-05-02

重疾险买哪些比较好?

>你好,可以关注对比一下华夏人寿的华夏常青树重大疾病保险计划(全能版),这款是目前市面上性价比最高的重疾产品,可返还本金的终身型重疾险,100种重疾50种轻症,轻症可赔3次,自带轻症豁免,年满80周岁可一次性返还本金,可真正做到有病治病,无病养老。华夏保险已开启网络直接投保,全国通赔通付>
>特点一:返保费>
>合同约定被保险人80周岁返还已交保费作为祝寿金。领取后合同没有终止,依然有效,真正做到有病治病,无病养老!>
>举个例子:某客户给自己投保常青树(全能版),合计缴费30万,则该客户80周岁时,可以拿回自己的保费30万,合同依然有效。>
>特点二:保障全>
>合同约定重疾种类100种,轻症种类50种。>
>特点三:保费低。>
>对比同业同类型产品,保费更便宜,充分让利客户,坚持“客户利益至上”。>
>举个例子:0岁男孩,保额50万,20年缴费,年交保费4825;30岁男性,保额50万,20年缴费,年交保费12755。>
>特点四:轻症额外赔付三次,每次额外赔付保额的25%>
>举个例子:保额50万,不幸罹患轻症,额外赔付12.5万,可以赔付三次,最多轻症赔付累计37.5万。>
>特点五:疾病终末期>
>合同约定,被保险人罹患合同以外的疾病,达到疾病终末期,可以获得理赔,更显人性化。>
>特点六:身故/全残>
>未满18周岁按已交保费赔付;已满18周岁在等待期按已交保费赔付;已满18周岁且在等待期后,按按基本保额、已交保费、现金价值三项的较大者赔付。赔付后,合同终止。>
>特点七:轻症豁免。>
>常青树(全能版)自带被保险人轻症豁免,等待期后,患约定轻症,剩余未交保费免交,保障依然有效,到80岁仍然返本。>
>特点八:投保人豁免。>
>可以附加投保人豁免,若在缴费期内投保人不幸罹患轻症/重疾/全残/身故,后期未交保费免交,保单继续有效。(这点非常适合父母给孩子投保、孩子给父母投保、夫妻互保的情况。)。>
>特点九:等待期短。>
>合同约定,疾病等待期是90天。>
>特点十:搭配医保通。>
>常青树(全能版)可以附加中端医疗险医保通,抵御风险的最佳组合。华夏医保通住院费用全能报销,终身报销额度高达500万元,每年报销额度高达200万元,经社保报销扣除免赔额后赔付比例为100%,且自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……都能报销。>
>特点十一:绿通服务。>
>可以免费享受华夏保险公司的额外增值服务,就医绿色通道。三专两关一补,海外就诊,畅想顶级医疗资源。(1)安排指定专家进行诊疗服务(2)安排客户住入指定专家病房(3)安排指定专家给客户进行手术(4)专家诊治后期提供一年的专业医生定期电话关爱回访(5)提供包含专家门诊,专家病房,专家手术的复诊服务(6)补贴客户就医的交通费住宿费,省内异地就诊2000,省外5000就医绿色通道。>  2017-05-05
李 2017-04-27

46天女婴,想购买平安福

>您好,我是华夏保险经理陈晓红,很高兴为您服务。
关于投保重大疾病保险,我给您一些建议,
首先,您最好投保前多了解几家公司的险种,选择最适合您的投保。
然后,对比是您注意一下几点,看看同样的年龄,性别,同样的保额,谁家的保费更优惠,
其次,看看保险责任。
最后,看看各家公司重疾险,有没有疾病终末期,还有假如一生平安,能否返本。
这样吧,您可以联系我,我为您做个详细的规划。
>>>  2017-05-01

更多 保险方案

健康保险

最高保额:100000.00 年缴:19300.00元

适用性别 : 男

投保年龄: 0岁

侧重险种 : 意外险,少儿险,重疾险

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客户认同华夏的产品性价比高

客户是通过沃保的客服转介绍的,客户本身也是做财务管理的,自己已经对比好产品后联系代理人签单,所以在第一次和客户见面的时候就...

签单 3436.5300 2017-09-04

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