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保险合同读不懂?重点看着四点就好了

2020-07-22 分享到:

之前在网上看到过一个保险消费者问卷调查。

其中有个问题是,你是否阅读过所购产品的保单合同?

结果出乎意料:有52%的消费者表示“从未翻阅保单合同”,39%的消费者表示“草草翻过几页,没仔细看”,仅有9%的人表示“仔细阅读过”。

也就是说,大部分人一买完保险,就将保单束之高阁了。

保单中的条款复杂繁多、晦涩难懂,普通人要完成全部阅读,确实有一定难度。

保险合同读不懂?重点看着四点就好了

但是阅读保单合同,其实没有必要字斟句酌。只要关注其中的4个重点,我们就能轻松掌握它的精髓。

一、保单合同需要重点关注哪些内容?

一份保单包含的内容很多,一般有保险单、现金价值表、客户须知、保险条款、投保单、投保提示书、客户服务指南等。

其中,最重要的就是保险单、现金价值表、保险条款以及投保单。

这四部分具体包含哪些内容,应该怎么看,下面我会逐一解释。

1、保险单

虽然每个保险公司的保险单项目不完全一致,但是大致内容相同。

保险单的内容主要是一些简略的基础信息,如投被保人身份信息、所购产品名称、保险期间、缴费年限以及缴费金额等。

买的什么产品,买了多少保额,每年交多少保费……在保险单上都一目了然。

此外,一些产品的保险单上还会有一项比较特殊的内容,就是特别约定。

保险条款一旦确定,很少进行修改。如果要改变产品信息,保险公司通常会选择在保单上增加特别约定,这样显得更为灵活。

特别约定可以看作是对保险条款的补充,其法律效力高于保险条款。如果特别约定和保险条款发生冲突,就以特别约定为准。

特别约定的内容并不固定,一般来说,以投保限制、免责条款、责任补充等内容最为常见。

这类免责条款,在保险合同中不一定能翻到,但是很可能出现在特别约定中。因此,投保时侯一定要看清楚,以免导致后期理赔纠纷。

在特别约定中进行责任补充,也是比较常见的。新冠肺炎疫情的高峰期,不少保险公司就会增加新冠肺炎定期保障的特别约定,进行责任补充。

2、现金价值表

现金价值,就是我们退保可以拿回的钱。

每一年的现金价值都会在保单中列明。想退保,却不知道还能拿回多少钱,看一看当年对应的现金价值就可以了。

3、保险条款

保险条款是一份保单最核心的内容,也是理赔的根本依据。

由于直接涉及到赔付规则,保险条款通常十分严谨。因此,这部分杂糅了保险、医学以及法律相关知识,内容往往冗长又晦涩。

对于保险条款,我们重点关注两部分的内容。

保险责任

花这么多钱买保险,保的到底是什么,得搞清楚。

另外,有一些特殊的重疾险,前两年发生保险事故,并非确诊即赔,而是以医疗责任报销相关费用,这些也都会写进保险责任中,一定要看清楚。

免责条款

免责条款正好相反,主要告诉你什么不能保。

比如,寿险的保的是身故和全残。

但是,部分情况下导致的死亡和全残,寿险是不赔的。这些情况,都会写进免责条款里:

总的来说,寿险的免责条款还是比较少的。但如果购买的是医疗险和意外险,免责条款通常会比较多,尤其需要注意。

4、投保单

投保单主要由客户信息、投保事项、健康告知、投被保人声明等构成。

客户信息,就是身份证号、职业、住址、联系方式等;投保事项,即保额、年缴保费、保险期间等。

从内容上看,投保单的内容与保险单有一定的重复,但是相比之下,投保单的信息会更加详细。

如果不符合健康告知,最后走了核保,那么,核保全过程也是白纸黑字写进投保单的。

因此,只要如实告知,且被保险公司顺利承保,发生约定的保险事故,保险公司是不会拒赔的。

沃保有话说

保单合同的内容确实很多,对普通消费者来说,要全部看完确实不现实。所以,抓住核心、读取重要信息才是关键。

相对来说,保险条款部分的内容是最复杂的,因为涉及一些专业学科,比如病种含金量、疾病定义等。

拿重疾险来说,重疾保障所有产品相差不大,但是轻症、中症以及其他的延伸保障,不同产品可能差别巨大,所以,如果有不明白的,投保前一定要请教专业的顾问老师,避免踩坑。​​​​

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刘会全

四川 成都  华夏人寿

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罗嘉伟 2017-08-28

咨询合同中所交保险费的定义

>指已经交了的费用的总和!您交了一年就是一年的保费,交了10年就是10年的所有保费之和!>  2017-09-03
应晓东 2017-09-03

幸福保年金保险到期怎么取钱

你好,拿合同去保险公司办理  2017-09-03
陈丽 2017-08-09

大货车司机可以购买国泰人寿尊享百万随行吗

你好,你可以购买我们华夏的护身符,保障高,保费低,名字又吉利  2017-08-14
夏先生 2011-04-18

我和爱人都是中学教师,该怎么买保险?

>凡购买华夏常青树3000元保费以上的客户,还可以获得购买华夏“医保通”高端医疗险的资格——该款医疗险在国内首次实现“五大突破”:>
>1、突破保额:终身报销额度高达500万,每年报销额度高达200万;>
>2、突破保费:10次首次投保仅需292元,20岁首次投保仅需161元,30岁首次投保仅需308元,40岁首次投保仅需385元,>
>3、突破社保:自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……只要是约定的合理的、必要的住院医疗费用都能报销!社保报销后部分按100%赔付!未经过社保报销按60%赔付! >
>4、突破年龄:从出生28天到65周岁都可以投保,可续保至终身!>
>5、突破理赔:终身500万限额内,发生理赔仍可续保!>
>详询:黄经理:139,8190,5213;>  2017-08-08
姚女士 2012-05-30

想为父母买保险,请问适合什么产品

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邓伟程 2017-08-08

咨询少儿平安福(2017)保障计划

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吉国顺 2017-08-08

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>3、突破社保:自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……只要是约定的合理的、必要的住院医疗费用都能报销!社保报销后部分按100%赔付!未经过社保报销按60%赔付! >
>4、突破年龄:从出生28天到65周岁都可以投保,可续保至终身!>
>5、突破理赔:终身500万限额内,发生理赔仍可续保,且不涨保费!>  2017-08-08
杨 2017-05-05

国华创富人生两全保险怎么样?

你好,这么跟你说吧,主要是看你像保什么?,是保健康还是理财投资。

但这种看似即理财又保病的险种没多大意义  2017-05-05
李乐玲 2017-05-02

重疾险买哪些比较好?

>你好,可以关注对比一下华夏人寿的华夏常青树重大疾病保险计划(全能版),这款是目前市面上性价比最高的重疾产品,可返还本金的终身型重疾险,100种重疾50种轻症,轻症可赔3次,自带轻症豁免,年满80周岁可一次性返还本金,可真正做到有病治病,无病养老。华夏保险已开启网络直接投保,全国通赔通付>
>特点一:返保费>
>合同约定被保险人80周岁返还已交保费作为祝寿金。领取后合同没有终止,依然有效,真正做到有病治病,无病养老!>
>举个例子:某客户给自己投保常青树(全能版),合计缴费30万,则该客户80周岁时,可以拿回自己的保费30万,合同依然有效。>
>特点二:保障全>
>合同约定重疾种类100种,轻症种类50种。>
>特点三:保费低。>
>对比同业同类型产品,保费更便宜,充分让利客户,坚持“客户利益至上”。>
>举个例子:0岁男孩,保额50万,20年缴费,年交保费4825;30岁男性,保额50万,20年缴费,年交保费12755。>
>特点四:轻症额外赔付三次,每次额外赔付保额的25%>
>举个例子:保额50万,不幸罹患轻症,额外赔付12.5万,可以赔付三次,最多轻症赔付累计37.5万。>
>特点五:疾病终末期>
>合同约定,被保险人罹患合同以外的疾病,达到疾病终末期,可以获得理赔,更显人性化。>
>特点六:身故/全残>
>未满18周岁按已交保费赔付;已满18周岁在等待期按已交保费赔付;已满18周岁且在等待期后,按按基本保额、已交保费、现金价值三项的较大者赔付。赔付后,合同终止。>
>特点七:轻症豁免。>
>常青树(全能版)自带被保险人轻症豁免,等待期后,患约定轻症,剩余未交保费免交,保障依然有效,到80岁仍然返本。>
>特点八:投保人豁免。>
>可以附加投保人豁免,若在缴费期内投保人不幸罹患轻症/重疾/全残/身故,后期未交保费免交,保单继续有效。(这点非常适合父母给孩子投保、孩子给父母投保、夫妻互保的情况。)。>
>特点九:等待期短。>
>合同约定,疾病等待期是90天。>
>特点十:搭配医保通。>
>常青树(全能版)可以附加中端医疗险医保通,抵御风险的最佳组合。华夏医保通住院费用全能报销,终身报销额度高达500万元,每年报销额度高达200万元,经社保报销扣除免赔额后赔付比例为100%,且自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……都能报销。>
>特点十一:绿通服务。>
>可以免费享受华夏保险公司的额外增值服务,就医绿色通道。三专两关一补,海外就诊,畅想顶级医疗资源。(1)安排指定专家进行诊疗服务(2)安排客户住入指定专家病房(3)安排指定专家给客户进行手术(4)专家诊治后期提供一年的专业医生定期电话关爱回访(5)提供包含专家门诊,专家病房,专家手术的复诊服务(6)补贴客户就医的交通费住宿费,省内异地就诊2000,省外5000就医绿色通道。>  2017-05-05
李 2017-04-27

46天女婴,想购买平安福

>您好,我是华夏保险经理陈晓红,很高兴为您服务。
关于投保重大疾病保险,我给您一些建议,
首先,您最好投保前多了解几家公司的险种,选择最适合您的投保。
然后,对比是您注意一下几点,看看同样的年龄,性别,同样的保额,谁家的保费更优惠,
其次,看看保险责任。
最后,看看各家公司重疾险,有没有疾病终末期,还有假如一生平安,能否返本。
这样吧,您可以联系我,我为您做个详细的规划。
>>>  2017-05-01

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最高保额:100000.00 年缴:19300.00元

适用性别 : 男

投保年龄: 0岁

侧重险种 : 意外险,少儿险,重疾险

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客户认同华夏的产品性价比高

客户是通过沃保的客服转介绍的,客户本身也是做财务管理的,自己已经对比好产品后联系代理人签单,所以在第一次和客户见面的时候就...

签单 3436.5300 2017-09-04

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